Ипотечен калкулатор в България: изчисление на жилищни кредити
Ипотечният калкулатор ви позволява точно да изчислите месечната вноска, общата сума за изплащане и всички разходи по жилищен кредит в България. Инструментът сравнява офертите на водещите български банки с актуални лихви за 2025 г.
Ипотечният пазар в България се характеризира с едни от най-ниските лихви в Европа - средно 2.5-3.5% годишно, което прави страната ни лидер по достъпност на жилищното кредитиране в ЕС.
Лихви по ипотечни кредити 2025 - актуални нива
България има най-ниските ипотечни лихви в Европа според проучване на Deloitte. Средната лихва е 2.74% годишно, докато в Полша е 8.08%, в Румъния 7.70%, а в Унгария 7.40%.
Водещите банки предлагат следните условия: УниКредит Булбанк - от 2.5% фиксирана лихва, ОББ - от 2.7% плаваща, ДСК Банк - от 2.8% за първо жилище, ПроКредит Банк - от 2.4% за енергийно ефективни имоти.
Фактори, влияещи върху лихвения процент
Размерът на лихвата зависи от: първоначална вноска (по-висока вноска = по-ниска лихва), тип на имота (ново строителство обикновено с по-добри условия), кредитна история на клиента, избор между фиксирана и плаваща лихва.
Условия за получаване на ипотечен кредит
Основни изисквания на банките включват: минимална първоначална вноска 15-20%, максимално съотношение вноска/доход 40-50%, трудов стаж минимум 6 месеца, възраст между 18 и 65 години при изплащане.
Необходими документи: лична карта, удостоверение за доходи за последните 6-12 месеца, документи за имота, предварителен договор за покупка, оценка на имота от лицензиран оценител.
Максимален размер на кредита
Новите регулации от 2025 г. ограничават кредитите до 85% от стойността на имота (LTV ratio). Банките изчисляват максималната сума на база месечен доход и съществуващи задължения.
Разходи по ипотечен кредит
Еднократни разходи при теглене: такса управление 0.5-1% от кредита, нотариални такси 0.5-1%, оценка на имота 200-500 лв, местен данък при покупка 2.1%, държавна такса вписване 0.1%.
Текущи разходи: застраховка на имота 0.3-0.5% годишно, застраховка живот 0.3-0.8% годишно (в зависимост от възрастта), такса управление на сметка 5-10 лв месечно.
Обща презаплата по кредита
Реалната цена на кредита включва всички лихви и такси. За 25-годишен кредит при 3% лихва, общата презаплата е около 40-45% от главницата. При предсрочно погасяване можете да спестите значителна част от лихвите.
Сравнение на банкови оферти
УниКредит Булбанк - най-голямата банка предлага фиксирани лихви от 2.5% за първите 5 години, след което преминава на плаваща. Отстъпка 0.2% за енергийно ефективни имоти клас А.
ДСК Банк - лидер в ритейл банкирането с над 270 клона. Предлага комбинирани лихви и специални условия за млади семейства. Бърз процес на одобрение.
ОББ (UBB) - част от белгийската KBC група. Конкурентни лихви от 2.7% и гъвкави условия за предсрочно погасяване. Възможност за гратисен период до 12 месеца.
ПроКредит Банк - специализирана в бизнес кредитиране, но с атрактивни условия за физически лица. Най-ниски лихви за енергийно ефективни имоти - от 2.4%.
Фиксирана срещу плаваща лихва
Фиксираната лихва осигурява предвидимост - знаете точно колко ще плащате през целия период. Подходяща при очаквания за покачване на лихвите. Обикновено е с 0.3-0.5% по-висока от плаващата.
Плаващата лихва се променя според пазарните условия - базова лихва на БНБ + надбавка на банката. По-ниска начална ставка, но с риск от увеличение. Изгодна при очаквания за намаляване на лихвите.
Използвайте нашия ипотечен калкулатор за точно изчисление на месечните вноски и сравнение на различните банкови оферти. България предлага едни от най-добрите условия за жилищно кредитиране в Европа!